《金融学》课件第4章 金融机构.ppt

1、 第四章第四章 金融机构金融机构第一节第一节 金融机构体系概述金融机构体系概述第节第节 现代银行业的产生与发展现代银行业的产生与发展 第三节第三节 西方国家的金融机构体系西方国家的金融机构体系第四节第四节 我国的金融机构体系我国的金融机构体系*第五节第五节 国际金融机构国际金融机构*第六节第六节 金融机构的经济分析金融机构的经济分析第一节第一节 金融机构体系概述金融机构体系概述一、概念及分类一、概念及分类金融机构金融机构(financial institution)(financial institution)或金融中介或金融中介（financial intermediary financia

2、l intermediary）就是专门从事各种）就是专门从事各种金融活动的法人机构。金融活动的法人机构。分类：分类：n按职能作用分：中央银行（及其他专业金融监管机按职能作用分：中央银行（及其他专业金融监管机构）、一般金融机构构）、一般金融机构n按业务特征分：银行和非银行金融机构按业务特征分：银行和非银行金融机构n按活动的领域分：有直接金融机构和间接金融机构按活动的领域分：有直接金融机构和间接金融机构第一节第一节 金融机构体系概述金融机构体系概述n全能型金融机构全能型金融机构(multi-function financial institution):(multi-function financ

3、ial institution):能够提供各种金融业务的复合性金融机构能够提供各种金融业务的复合性金融机构.1.1.具有业务多元化的特点具有业务多元化的特点,可以为客户提供银行、证券、保险、可以为客户提供银行、证券、保险、信托等各种金融服务和工具信托等各种金融服务和工具.2.2.具有机构多元化的特点具有机构多元化的特点,通常是银行和非银行金融机构的组通常是银行和非银行金融机构的组合合.n分离型金融机构分离型金融机构(divisional financial(divisional financial institution):institution):1.1.只提供某种金融业务的金融机构，通常被

4、监只提供某种金融业务的金融机构，通常被监管体制所规定管体制所规定.2.2.具有业务单一化的特点具有业务单一化的特点,只为客户提供银行、只为客户提供银行、证券、保险或信托某种金融服务和工具证券、保险或信托某种金融服务和工具.3.3.经营具有专业化细分的特点经营具有专业化细分的特点.第一节第一节 金融机构体系概述金融机构体系概述二、金融机构体系的一般构成二、金融机构体系的一般构成（一）银行类金融机构（一）银行类金融机构中央银行：就是在一国的金融体系中处于中心地位的银中央银行：就是在一国的金融体系中处于中心地位的银行，具有对全国金融活动进行宏观调控的特种功能。行，具有对全国金融活动进行宏观调控的特种

5、功能。发行的银行、银行的银行、政府的银行发行的银行、银行的银行、政府的银行商业银行：商业银行：开展存贷款业务、结算业务，为客户办理支开展存贷款业务、结算业务，为客户办理支付清算，从而实现货币的周转，并起着创造存款货币付清算，从而实现货币的周转，并起着创造存款货币作用的银行。作用的银行。专业银行：专业银行：集中经营指定范围内的业务，并提供专门性集中经营指定范围内的业务，并提供专门性金融服务的金融机构。金融服务的金融机构。投资银行：投资银行是承销发行债券、股票和参加向投投资银行：投资银行是承销发行债券、股票和参加向投资者销售证券的金融机构。资者销售证券的金融机构。第一节第一节 金融机构体系概述金融

6、机构体系概述（二）其他非银行金融机构：（二）其他非银行金融机构：不是以吸收存款为主要负不是以吸收存款为主要负债，而是以某种特殊方式吸收资金并运用资金，能够债，而是以某种特殊方式吸收资金并运用资金，能够提供特色金融服务的金融机构。提供特色金融服务的金融机构。保险公司、信用合作社、养老或退休基金、投资基金保险公司、信用合作社、养老或退休基金、投资基金。第二节 现代银行业的产生与发展一、前资本主义制度下银行的产生与发展 银行是指经营存款、放款、汇兑等业务，充当信用中介和支付中介的金融机构。1、货币经营业是银行的先驱2、货币经营业转化为具有高利贷性质的近代银行n1171年成立的威尼斯银行是历史上第一家

7、公立银行。n在我国，明朝末年出现的山西票号以及后来的钱庄、银号等都属于这类金融机构。n这一时期，银行的特点是：放款利率很高，具有高利贷性质，并且很不稳定。第二节 现代银行业的产生与发展二、资本主义银行的产生与发展（一）资本主义银行产生的途径1、高利贷性质的旧银行转化为资本主义银行。2、根据资本主义原则组织的股份制银行，这是资本主义银行的主要形式。n世界上第一家股份制银行是1694年成立的英格兰银行，它的建立标志着资本主义银行体系的开始。n1845年，英国人在中国开办了第一家新式银行丽如银行，1848年改为东方银行。n1897年5月27日，我国第一家民族资本的银行中国通商银行在上海成立。第二节

8、现代银行业的产生与发展（二）帝国主义时代，银行随着生产的集中与垄断，由简单的中介人变成万能的垄断者。（三）跨国银行跨国银行是指拥有广泛的国外金融机构，在一些国家和地区经营放款及其他业务的国际性商业银行。其特点是：n1、组织机构联合化n2、经营方式专门化n3、银行规模集中化第二节 现代银行业的产生与发展三、我国社会主义银行的建立与发展（一）银行的建立中国无产阶级最早的银行是1928年2月广东海陆丰苏维埃人民委员会建立的劳动银行；1931年11月，在江西瑞金成立了中华苏维埃共和国国家银行，这是社会主义银行的雏形；1948年12月1日，成立中国人民银行。1、没收官僚资本银行2、取消外国在华银行特权3

9、、对民族资本的私营金融业进行社会主义改造4、合并解放区银行，建立统一的社会主义国家银行5、建立和发展其他非银行金融机构第二节 现代银行业的产生与发展（二）我国银行体系的发展1、单一的国家银行体系（1948年1978年）中国人民银行办理一切银行业务2、多元混合型国家银行体系（1979年1983年）优点：按专业分工，专业比较明确固定，信贷工作容易做好。缺点：强调分工和独立，没有解决如何集中统一，加强宏观控制的问题。3、建立中央银行体制下的现代银行体系（19841993年）n突破过去高度集中型的金融机构体系而朝着多元化体系方向改革。n建立独立经营、实行企业化管理的专业银行。n成立投资信托类型的金融机

10、构。n农村、城市信用合作社的变化与发展n逐步引进国外金融机构n大一统转化为中央银行体制。n其他商业银行的建立丰富了金融机构体系。4、完善中央银行体制下的现代银行体系（1994年以后）n本着分业经营、分业管理的原则对金融机构体系进行重组，对微观金融机构运行机制进行市场化构建。n组建政策性银行，实施国有专业银行向商业银行的战略性改变。n发展金融机构、确立分业管理。n央行分支机构改革n建立金融资产管理公司（华融、长城、东方、信达）第三节 西方国家的金融机构体系由中央银行、商业银行、各类专业银行和其他金融机构构成。一、中央银行中央银行是一国金融体系的核心。二、商业银行存款货币银行n是以经营工商业存、放

11、款为主要业务，并为顾客提供多种服务，以利润为其主要经营目标的金融机构。n商业银行是一国金融体系的主体。第三节 西方国家的金融机构体系三、政策性金融机构n 政策性金融机构是指那些由政府创立、参股或保证的，不以盈利为目的，专门从事政策性金融活动，支持政府发展经济，促进社会全面进步，配合宏观经济调控的金融机构。n特征：1、不以盈利为经营目标，而是为了实现政府的政策目标2、资金来源主要是国家预算拨款、发行金融债券、向国内外金融机构借款。3、资金运用以发放中长期贷款为主，贷款利率较低。第三节 西方国家的金融机构体系4、贷款重点是政府产业政策、社会经济发展计划中重点扶植的项目。主要有三类：开发性金融机构、

12、农业政策性金融机构、进出口政策性金融机构。四、专业银行主要有：投资银行、储蓄银行、农业银行、抵押银行、进出口银行等。五、非银行金融机构主要有：保险公司、信用合作社、养老或退休基金会、信托公司等。美国的金融机构体系美国的金融机构体系 由联邦储备银行、商业银行、其他金融机构和在美国的外国银行构成。(一)联邦储备银行设立于12个联邦储备区的指定城市中；(二)商业银行是美国金融机构体系骨干力量；(三)其他金融机构包括储蓄银行、信用社、保险公司、信托公司和国家专业性银行等；(四)外国银行也纷纷在美国开设分支机构，开展业务。英国的金融机构体系是以中央银行为英国的金融机构体系是以中央银行为核心的典型的金融体

13、系。核心的典型的金融体系。(一)英格兰银行是英国的中央银行；(二)英国典型的商业银行包括存款银行、商人银行、贴现所；(三)其他金融机构包括保险公司、住房互助协会、国民储蓄银行等。日本的金融机构体系比欧美国家金融日本的金融机构体系比欧美国家金融机构体系繁杂。机构体系繁杂。(一)日本银行是日本的中央银行(二)商业银行包括都市银行和地方银行两种；(三)其他金融机构主要包括长期信用机构、中小企业金融机构等五个种类。(四)政府金融机构是由政府提供资金或提供债务担保，原则上不接受存款的非盈利性金融机构。2020世纪世纪7070年代以来，西方国家金融机年代以来，西方国家金融机构呈现出以下发展趋势：构呈现出以

14、下发展趋势：(一一)在业务上不断创新，混业经营与多元化趋势在业务上不断创新，混业经营与多元化趋势 (二二)跨国银行的建立使银行的发展更趋国际化跨国银行的建立使银行的发展更趋国际化 （三（三)按照按照巴塞尔协议巴塞尔协议的要求，重组资本结构和经的要求，重组资本结构和经营结构营结构（四（四)并购、重组成为现代商业银行调整的一个有效手并购、重组成为现代商业银行调整的一个有效手段段(五五)银行性金融机构与非银行性金融机构不断融合，银行性金融机构与非银行性金融机构不断融合，形成更为庞大的大型复合型金融机构形成更为庞大的大型复合型金融机构 第四节 我国的金融机构体系一、中央银行中国人民银行中国人民银行是国

15、务院领导的、制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理的职能部门，是国家机关。1948年12月1日在河北石家庄成立，1984年1月1日开始行使中央银行职能。它的基本职能是：1、制定和实施货币政策，保持币值的稳定。2、对金融机构实施严格的监管，保证金融体系安全有效的运行。3、中国人民银行机构设置为总行、分行、城市中心支行和支行。1998年11月中国人民银行进行机构改革，分支机构进行撤并，目前中国人民银行有9家分支机构。第四节 我国的金融机构体系二、政策性银行（一）国家开发银行 1994年3月17日成立，办理政策性国家重点建设（包括基本建设和技术改造）的贷款及贴息业务。-国家开发银行的资金来源有：国

16、家财政部拨付的资本金发行金融债券向中央银行再贷款境外筹资-国家开发银行只设总行，不设分支机构，信贷业务由建设银行代理。第四节 我国的金融机构体系（二）中国进出口银行 1994年5月成立为大型机电成套设备等资本性货物的进出口提供政策性金融支持，办理贴息及出口信用担保。中国进出口银行只设总行，不设营业性分支机构。信贷业务由中国银行或其他商业银行代理可在个别大城市设派出机构（办事处或代表处）负责调查统计监督代理业务事宜。第四节 我国的金融机构体系（三）中国农业发展银行1994年11月成立办理农业政策性金融业务。中国农业发展银行的资金来源有：n财政拨款n开户企事业单位存款n发行金融债券n境外筹资n向中央银行申请再贷款第四节 我国的金融机构体系三、商业银行（一）国有独资商业银行1、中国工商银行 是以城市工商企业、机关团体和居民为主要服务对象的国有商业银行。1984年1月1日成立。2、中国农业银行是我国办理农村金融业务的国家银行。1979年3月恢复。第四节 我国的金融机构体系3、中国银行 是我国的国家外汇、外贸专业银行。它的前身是满清政府的大清银行，1949年由人民政府接管。4、中国建设银行 是我